2024.09.11

這輩子最該做的理財規劃 | 認清這輩子只能存一百多萬，趕緊把錢放在對的位置，找出一年7%的報酬

投資新手必看

Last Updated on 2024-09-11 by Nico

我們都知道在現在通膨低薪，很難存到錢，但是你有認真去算過，我們一輩子可以存多少錢嗎？？？

這一篇我們就來剖析一下，如果收入－基本開銷，若又養了兩個小孩，可能一輩子只能存一百多萬嗎？

那麼我們該怎麼突破這樣子的窘境？

Table of Contents

一、富爸爸窮爸爸 – 啟發

富爸爸窮爸爸裡頭，我認為最關鍵的啟發就是：

這輩子我們要跳脫【老鼠賽跑】：為什麼人要工作？

起床-上班-付錢，再起床-再上班-再付錢…(因為恐懼所以工作)

每天一覺醒來，因為你害怕沒錢，所以去工作。然後開始惡性循環！

於是我想要擺脫這樣子的老鼠賽跑效應

開啟了我人生的好幾個階段：

多投資自己、多看書、多找商業模式、認真做當下的事

二、一輩子我們只能存多少錢

我們必須認清一個殘忍的事實，這一輩子可以存下多少錢….。

不吃不喝可以存到約2984萬。

根據主計處2023年的最新統計，2023年平均年薪69.4萬
若我們假設 22 歲工作到 65 歲：43年，不吃不喝可以存到 69.4 * 43 年= 2984萬
盲點1：我們不可能不吃不喝嗎？

把每個月的基本開銷算進去，可以存到約1186萬

我們再把每個月的開銷算進去，
根據主計處的統計，2023年平均開支(台北) 34014元，
平均月薪 5.7 萬-開支 3.4 萬，一個月存 2.3 萬，43年 x 2.3 萬 x 12 = 1186 萬
盲點2：剛出社會你有5.7萬月薪嗎？

只算養育小孩的錢，只剩下186萬

再來，存到一千萬是完全不包含其餘的娛樂花費，教育小孩的錢。
我們不算其他的，養兩個小孩 = 1000萬

盲點3：養育小孩都會想給小孩最好的，所以…實際存不太到錢。

結論：剩下 186 萬

以下這四招是最基本存錢方法

1.收入-儲蓄=支出；333存錢法；365存錢法

存錢方法	333存錢法	365存錢法
意思代表	1/3理財投資 1/3生活費用 1/3緊急備用金	第1天存1元；第2天存2元…第365天存365元
1年(以月薪三萬為例)	12萬	66705元

2.門口放一個撲滿，零錢全部丟進去

每天出門我都盡量用紙鈔花費，回到家，就會把找的零錢全部丟進去。

積少成多；也減少錢包的重量

3.開始記帳1~2個月(存錢初期)

這邊我想給大家一個觀念，

『記帳並不是要你改變消費習慣，不是要你去計較這一分一毛錢，也不是要你拮据過日子。

而是要讓我們自己知道，我們在每一塊花費互相的占比是多少。』

4.財務問題不是賺越多錢來解決，而是培養好的花費習慣

若我們沒有改變花費習慣，即使我們賺了再多的錢，換來的也是揮霍的開銷。

習慣總是左右著我們，若賺越多錢卻無法改變消費模式，或許到頭來都是白費的。

掉到購物圈圈裡後，關掉視窗、離開現場，給自己一段時間，再來看看想不想要；需不需要。

每次花費前，去思考需要工作多久才賺得回這些錢！

放大省下的每一筆錢

要怎麼培養好的花費習慣？

我們可以養成一個習慣，當我們每一次省下錢之後，在腦海裡跑過20年後是多少錢，放大它之後的樣子，這樣下來，在每一筆不必要的支出前，我們會多想3秒鐘。

妮可做了一個EXCEL計算機給大家

只要輸入花費數字、算出來是10、20、30、40年後的幾元

你輸入今天忍住省下多少錢，就可以知道這筆錢在10、20、30、40年後，它是價值多少錢

透過這樣子的方法，或許能改變我們的花費習慣。

點我下載 >> 放大每一筆省下的錢EXCEL表

三、投資新手建議長線投資為主

妮可雖然是短線操作起家的，隨著現在的資金部位越來越大，並且妮可現在也已經買房。

因此開始把我的部位，轉為更＂適合＂的地方去。

目前我把我的資金分為【80%長線投資、20%短線操作】

在股市上免不了有許多【倖存者偏差】
意思就是，過度關注「倖存了某些經歷」的人事物，忽略那些沒有倖存的（可能因為無法觀察到），造成錯誤的結論。
好比：股市上有許多老師，打響著自己賺多少錢翻多少倍，但可能有99%的人失敗，唯獨這1%的人成功。

操作方式	短線操作	長期投資
優點	短時間就可或許高報酬所需資金較小短線有波動很刺激有快感/成就感；認為自己行	越長線越安穩，睡得好覺時間就是你的朋友選好標的，通常很難賠錢
缺點	越短線越難操作無本當沖風險甚大市場上都只講賺錢不講賠錢投資也是一種倖存者偏差	必須要有極度的耐心不可以頻繁的進出需要較長的時間長線非常無聊

四、擅用利用「複利」工具

1、單利 vs 複利成長的結果會是：

複利的威力到底有多厲害，我們直接用數字來看，三種單複利的情形。

1、單利。2、單筆複利。3、多筆複利。

單利：單筆投入後不動(利息沒納進去滾)

單筆複利：單筆投入後，只拿每年利息滾

多筆複利：單筆投入後，每個月/每年再固定投入金額

直接舉例拿數字來說明：

單利：一次投入20萬，也沒利息滾想要翻倍，需要14年

20萬*7%=1.4萬。每年純粹增加1.4萬要翻倍需要20/1.4=14年

單筆複利：單筆一次投入20萬，不再投入單靠利息滾，想要翻倍需要10年

從下圖可以注意到，單筆一次投入20萬之後，若在預計平均7%報酬率的標的之下，要翻倍只靠利息滾的話，所需要花費10年左右的時間。

多筆複利：單筆一次投入20萬之外，若我們每個月會再投入1000元，想要翻倍只需要6年

從下圖可以注意到，單筆一次投入20萬之後，若在預計平均7%報酬率的標的之下，要翻倍除了初期的20萬之外，每個月還多花1000元，那麼整體資產要翻倍所需要花費 6 年左右的時間。

三種單複利的短結：

	單利	單筆複利	多筆複利
原則	單筆投入後，再也沒任何投入	單筆投入後，只讓每年產生的利息自己滾	單筆投入後，每個月/每年再固定投入金額
年初投入	單筆20萬	單筆20萬後，單靠利息滾	單筆投入20萬後，每月再投入1000元
翻倍時間	14年	10年	6年

六、找出平均報酬率 7%的商品

① 定期定額投資 ETF ( 在股票市場中可交易的基金)

標的1：指數型ETF 0050、006208

為什麼 0050 可以投資？

平均年報酬7~10%
買在最高點也賺錢
成分股是台灣前50大，大而不倒！
被動投資，而非主動投資

標的2：高股息ETF 0056、00878

為什麼 0056 可以投資？

平均年報酬7~10%
每年固定配息5~6%
成分股是台灣前50大高股息
被動投資，而非主動投資

在2023年高股息受到許多市場上的投資人青睞，導致許多券商發現契機也紛紛開始發行更多的高股息ETF。更多詳細的內容可去看別篇。

延伸閱讀》高股息ETF懶人包完整介紹：單一ETF、年報酬比較、該注意的事情

額外分享關於高股息ETF還要多觀察是否填息。
這方面可以去下載籌碼K線-除權息-除息日。
去觀察你買的高股息ETF是否都會填息。(不要賺了股息卻賠了價差)

② 投資股票（存股）

如果投資 ETF無法滿足您，您對於個股仍然有想要可望去研究並買入的渴望。

那麼存股也是一個好的方向。但風險一定會較大於ETF

把握３個原則

1 具有壟斷市場、大而不倒。

　EX:電信三雄中華電(2412)、統一(1216)、金融股兆豐金(2886)、中鋼(2002)、台泥(1101)轉型中。

2 電子績優股 EX:台積電(2330)、聯發科(2454)

3 利用大數據挑股：

公司有賺錢 | EPS近5年>3；近一年>0
大而不倒 | 股本50億以上
公司肯發股利 | 現金股利發放率>50%
殖利率高 | 近五年殖利率>3%

原諒妮可沒在這邊把選的個股列出來，因為這樣此篇文章就會有時效性。想帶給大家邏輯而非個股。
大家可以試著將這次條件去篩選出來，市場上有許多股市軟體可以把條件輸入進去。

快速結論

認清事實，一輩子你只能存 186 萬
請立即開始投資！趁現在有熱度，趕緊開戶、趕緊進場！
趁早投資比什麼都重要！
今年紅包拿來幫小朋友存股！一個月2000，21歲有100萬
存7%的ETF：0050、0056、006208
存7%的股：大而不倒金融股、績優股台積電、大數據選股

最後想送大家一句話：

「大部分的人都太高估自己短期能做的事，卻太低估長期能做的事。」
－Amazon創辦人貝佐斯－

希望在投資的路上，大家都能從現在投資開始。因為最好的投資時間就是十年前跟現在。所以趕緊起身動作吧！

妮可
2024.9

妮可要投資

這輩子最該做的理財規劃 | 認清這輩子只能存一百多萬，趕緊把錢放在對的位置，找出一年7%的報酬

一、富爸爸窮爸爸 – 啟發