2019.09.05

證券營業員怎麼挑 | 用這 3 點挑營業員:別一昧追求低折數,「專業度」才是最重要的！

股票新手必看Stock

Last Updated on 2021-08-31 by Nico

回想剛出社會的時候，妮可選擇的第一份工作正是「證券營業員」。
今天就來淺談一下，營業員這個工作辛不辛苦？營業員的一天生活是什麼？
並且營業員必備的技能有什麼？

前陣子受邀去跟淡江學妹分享如何把「數位行銷與業務」做結合，
也讓我回憶起之前在做營業員的一些經歷，
當中的點點滴滴，只有當過營業員的朋友，才能夠體會箇中奧妙阿～

所以今天這篇文章，妮可整理了一些營業員的優缺點。
還有這項工作的難度在哪？
並且我們要挑選營業員的時候，要如何將心比心，
讓自己的營業員賺的到錢，你也擁有許多券商的資訊。
你投資賺錢、營業員也賺錢，達到雙贏的結果。

這篇文章的大綱如下，跟著妮可一起來探討吧！
1. 營業員辛苦嗎?須具備什麼能力?
2. 營業員的一天生活
3. 怎麼挑選營業員 ( 將心比心 )
4. 結論

1. 營業員辛苦嗎?須具備什麼能力?

許多朋友知道我第一份工作是營業員的時候，紛紛提出疑問：
「妮可，營業員辛苦嗎？」我的答案是肯定的。

我其實蠻慶幸自己第一份工作是「營業員」。
也很感謝當時的主管，一路上的提拔、幫助。

辛苦之餘，妮可還是得到很多收穫
我們先來講講當營業員的優點吧！

1.認識非常多股市的高手
熟識妮可的朋友都知道，因為第一份工作業務的關係，所以我認識許多檯面上/檯面下的老師，也因為這些老師讓我能夠快速成長，當然我非常感謝當時主管、以及很多客戶互相介紹，讓我能夠認識許多股市上面的高手。一路上也遇到許多貴人，邀請去聽許多講座。無論是人脈也好、投資能力也好，都是很好的收穫。

2.了解許多金融商品
因為工作的需要，營業員時常需要認識基金、保險、結構型商品、信用卡，所以妮可在撰寫一些教學文章的時候，才能夠那麼清楚中間的眉角。
EX：好比現股當沖的手續費比資券當沖手續費來的便宜。因此若有客戶資券當沖的交易，我們當營業員的角色，可以順手幫客戶把資券當沖改成現股當沖，一個小動作就可以讓客戶少點手續費。

3.讓我存到錢
這裡我要說明，因為營業員是業務性質的工作，所以薪水時常跟業績成正相關。所以只要努力去開發客戶，就能夠回饋到你身上。

4.時間我可以自己分配
前述有說明到，因為是業務工作，所以時間上我可以自己分配，今天要去拜訪哪個客戶？

說完了優點，來講點缺點平衡一下吧！
當證券營業員你須具備什麼能力?

1.業務能力：沒有人會告訴你怎麼做，只能自己勤奮地去跑、去開發客戶。除了股票業績以外，會有不少商品需要銷售(基金、保險)。但是只要把自己的客戶服務好，相信也會有好的表現。
EX：想想自己的客群(TA)在哪裡?嘗試去投資講座。出現在那邊的民眾，一定都對股票很有熱忱。

2.投資能力：擔任證券營業員除了去開發大客戶在你這裡下單之外，投資能力當然也是一大重點。我相信一般民眾都會非常重視營業員的投資能力。至少可以跟客戶說明近期股市資訊。
EX：近期除權息的個股、近期法說會的個股、每天投顧券商推薦的個股、今天大漲大跌的原因、殖利率倒掛的原因…等。

3.考取證照：以下我列出了想要擔任營業員需考取到的基本證照。
(妮可依難易度排序)
簡單：金融常識與道德、普業、信託
中等：期貨、人身保險、財產保險、外幣保險
偏難：投資型保險、投信投顧、高業

2. 營業員的一天生活

這邊先說明一下，每家券商對於業績的要求不一樣。
通常就妮可的經驗來說：現貨業績要求試用期 3000 萬/月，轉正式之後 5000 萬/月。
大家是不是被這數字給嚇到了，沒錯每一個營業員身上基本都是背 3000 萬以上的業績，不過只要營業員有用心服務，一天業績有超過 250 萬就達成目標了，若沒達到業績，你就只能夠領底薪…。

那麼我們要怎麼達到一天 250 萬
我們就來看看營業員一天都在做什麼?

下圖就是營業員的一天生活

開盤前可以請營業員提供一些投顧選股
盤中可以互相交流想法
收盤確認客戶的交割金額是否足夠

3. 怎麼挑選營業員

上述講完了營業員有多麼辛苦！
那麼回到我們站在一般投資者的角度上！
將心比心，該怎麼挑選營業員？

妮可建議把握這 3 個點：
1. 營業員的專業度：專業度是一定要要求的，若可以選擇當然是營業員的專業度越高越好。這樣可以避免掉一些部必要的損失；當然可以與營業員交流一下當下的盤勢、詢問近期國際股市發生的大小事，是否能提供券商投顧的個股…等，但是千萬千萬不要問這檔可不可以買，營業員是不能夠報牌的。

2. 千萬不要一昧地追求低折數，讓自己的營業員有飯吃：依照成交量來看，合理的折數介於3 折 ~ 6 折，千萬不要因為折數低，就跑去某家券商，額外還要看營業員的專業度、軟體的好用程度，若純粹一昧追求低折數，那麼若不小心營業員沒飯吃，過不下去又換了新的營業員，你又要重新適應。

3. 盡量回訊快、能夠及時聯絡的營業員：我與營業員聯絡方式是用LINE，無論是我要改帳、還是想要把資券當沖改成現股當沖，或者想要圈存。這些基本的需求只要透過LINE就能夠解決。因此營業員盡量找能夠及時聯絡的。