<快思慢想理財法>讀書心得 | 設計出不讓自己犯錯的環境

Last Updated on 2025-04-08 by Nico

《快思慢想理財法》的設計，顧名思義就是：

用「慢想」來修正理財時自動冒出的「快思」偏誤。

這本書結合了心理學、行為經濟學和實務理財策略，設計出一種「讓自己更不容易犯錯的理財系統」。

整體架構可以從三個層面來看它的設計邏輯：

今天我們一起來看看！

一、從認知心理學出發：快思(情緒) vs 慢想(思考)

這部分是書的理論基礎，主要在揭露我們思考上的漏洞，包括：

• 系統一（快思）：快速、直覺、感性的思考方式，容易受到情緒與偏誤干擾。
• 系統二（慢想）：慢速、理性、計算型的思考方式，雖然比較準確，但需要努力才能啟動。

→ 理財常出錯，是因為我們太常用快思，太少用慢想。

二、建立理財工具與制度，促使自己多使用「慢想」

這是本書的核心設計——讓自己多使用「慢想」，透過環境設計、行為設計讓你不靠意志力，也能做出理性選擇。

書中推薦的幾個制度設計包括：

• 預設選項：把對自己最有利的選擇設為預設，如自動扣款、自動投資。

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• 限制選擇權：投資時先設好資產配置範圍，不讓自己任意調整。
• 使用回顧筆記：定期寫下自己的理財決策與當時的想法，避免「事後合理化」。
• 設立行為對帳機制：找一位財務夥伴定期檢視自己的理財行為。
• 使用時間延遲：大額花費或交易先冷靜48小時再執行，減少衝動決策。

三、以人生目標導向金錢規劃

我們不該把重點擺在，只是「賺更多錢」，而是回到「你想過什麼樣的生活」這個問題上。

• 目標導向思維：先釐清自己的生活價值，再設計對應的理財策略。
• 把金錢視為工具，而非目的：投資不只是追報酬，而是為了讓未來生活有彈性。
• 把焦點放在「能控制的事」：例如儲蓄率、花費習慣、風險承受能力。

五步驟：打造個人化理財流程表

Step 1：釐清人生目標（定義金錢的角色）

目標：讓錢服務你的生活，而不是主導你的情緒。

問自己：

• 我理財的目的到底是什麼？（退休自由？買房？環遊世界？）
• 我想要怎樣的生活型態？安全感來自哪裡？
• 我要的「夠」是多少？（寫出來）

實作建議：

• 寫下3個人生重要目標
• 估算每個目標需要多少錢與時間

Step 2：建立理財自動系統（減少情緒介入）

目標：避免系統一（快思）的衝動與偏誤影響金錢決策。

• 每月固定儲蓄比率（如薪水的20～30%）
• 設定「自動轉帳」與「自動投資」（如定期定額）
• 使用預設值策略：風險承受範圍內設立長期資產配置（例如 60/40 股債比）

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Step 3：建立風險與反應計畫（設立慢想機制）

目標：讓你在「市場震盪」或「情緒高漲」時不做錯決策。

• 提前寫好「市場大跌怎麼做」的行動備忘（ex: -20% 不賣、再投入）
• 設定「冷靜期制度」：遇到重大財務決策，至少等48小時再執行
• 記錄每次理財重大決定的理由，未來檢視當下的心態

Step 4：簡化選擇，減少認知疲勞

目標：避免過度思考與決策疲勞，留下能量給重要選擇。：

• 固定資產配置，只在每年/半年再平衡
• 不關注短期市場消息（可以設定每週或每月才看一次）
• 對於小錢花費設定「不考慮門檻」與「規則型預算」

Step 5：定期檢視與微調（回顧與成長）

目標：追蹤是否走在自己設定的軌道上，不斷優化策略。

定期檢查項目（每季/半年/每年）：

• 資產成長與風險表現
• 是否達到當初的儲蓄與投資比率？
• 自己是否因市場波動而偏離原定目標？（記錄一次情緒變化）

快速結論：

• 理財錯誤，多半不是知識問題，而是「心理習慣」問題。
• 設計出＂環境設計、行為設計＂來幫助自己不犯錯
• 把重點擺在你想過怎樣的生活，而非賺多少錢。

本書最重要的結論：
真正聰明的理財，不是靠努力追求報酬，而是靠設計出環境設計、行為設計來幫自己「不做錯」。

 

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