第一次投資該如何選擇…?(股票、基金、定存、儲蓄險)
Last Updated on 2023-12-06 by Nico
在這個低薪的時代，我們沒有黃金十年、也不在經濟起飛的 70 年代，更該要努力掙錢，更該學會錢滾錢！說到投資，我們都知道需要投資，但到底該如何下手呢？
投資工具多，該如何選擇？1.股票 2.基金 3.定存 4.儲蓄險
在踏入投資的第一步前，你最該做的事情就是，了解自己的投資屬性！首先先搞懂自己的風險承受度並且找出最適合自己的投資方法！投資屬性分析將能檢視出你的投資風險承受度為高、中立、低，進而去找出適合自己的投資方式
馬上檢測>>投資屬性
舉例：一個剛出社會保守型的上班族，再沒有任何投資經驗下，馬上叫他買進風險性較高的期貨、股票，這就不是正確的投資行為！
一、股票：年輕人最該投資股票…！
適合對象：年輕人、積極投資者
股票是風險程度偏高的金融商品，但相對伴隨著就是高報酬！拿我當例子，我曾經當過營業員，現在在股市軟體公司上班，這些經歷使我每天睡前一定會花上半小時，認真做功課並且找出可投資的個股！腦海裡頓時浮現出網路上瘋傳的一段話：1.01^365 =37.8 ；0.99^365=0.03今天的你只要比昨天再更努力一點，就會成功！
股票還細分為四大面：基本面、技術面、籌碼面、消息面。其中更有許多課題等著大家學習，之後會在這上面多加著墨！
為什麼年輕人更需要投資？
還記得我第一次花錢去上投資股票的課程，隔壁的老伯跟我攀談了起來，他說：「妹妹阿，那麼年輕就懂得投資呀！很聰明欸…不像我現在老了才來學習，腦袋都不靈光了…！」這番話一直牢記在我心上！學投資是一輩子的課題，永遠不嫌晚！
1. 年輕就是本錢，失敗了還有機會再爬起來！(風險承受度高)
2. 不同於基金、定存、儲蓄險，每一次股票上的獲利虧損經驗，都能從中學習、進步！
3. 股市會帶給你成就感，未來的你會感謝現在的自己
延伸閱讀》《股票新手入門》股票教學懶人包， 30 堂課一次教會你
二、基金→把錢交給專業的人去投資
適合：積極投資，但沒時間研究個股的人
基金：一大群人每個人出一點資金，把錢交給基金經理人去操作！若你想理財卻沒時間研究，可以考慮基金這投資商品，不過要特別留意的是基金管理費用偏高(約1.5%)，並且基金贖回會依照基金種型的不同，需要3~7個工作天，流動率較差！
購買基金分成兩種：一、單筆申購 二、定期定額
單筆申購：一次投入一筆金額，最低申購金額為一萬元；風險較大
定期定額：定期扣小額的資金3000~5000；風險較小、適合新手
『關於微笑曲線』：講到定期定額，我們一定會說到微笑曲線，它就是一個物極必反的道理，很多時候我們買進一檔基金，心情會隨著他的基金淨值波動，投資要明白一件事，我們是無法買在最低點、賣在最高點，所以當我們買進一檔基金的時候，若它持續下跌仍要買進，以定期投入資金的方法，降低成本，等到曲線向上的時候，就能獲利了結，這樣的輕鬆懶人投資法就叫做微笑曲線！
三、定存真的零風險嗎？實際把『通貨膨脹』納進來！
適合對象：保守型、沒時間看盤研究股票者。
把過去20年以來的定存利率拉出來看(台灣銀行牌告利率)，我們可以發現一年期之定存利率逐年下降…並且在2008年金融海嘯後，一年期定存利率再也沒有超過2%…
不過定存最大的好處：絕對不會虧損(保本)！提早解約利息打八折。舉例：若你簽了一個一年期的定存，經過半年後你想提早解約，那你將會得到六個月的利息*8折！
說到這裡，有人會講：定存會賠錢呀！你要考慮通貨膨脹呀！沒錯，定存在那麼低的利率，我們都害怕通膨會吃掉我們的利息！所以我們將近20年來CPI(消費者物價指數)拉出來看，粗略的計算一下平均每年通貨膨脹約為1%，而近20年來定存利率平均為3.91%，定期利率3.91% > 通膨率 1% ，所以定存還是有獲利的！
換個角度思考，既然你都知道通膨的存在，並且我們也無法避免掉它，更害怕通膨吃掉你的定存利息，那麼你還要把大筆資金放在定存嗎？
最該做的是－提升你每年的投資報酬率吧！
四、儲蓄險→強迫儲蓄：月光族的救星！
適合對象：月光族、留不住錢財的人，強迫儲蓄。
儲蓄險：存錢保單。重點是有保障、儲蓄兩者兼具！保費期滿後將會拿到滿期金，若不小心在繳費期間過世或全殘，也有一筆身故/殘廢理賠金。有時常聽到有些人嫌棄儲蓄險不好，都是保險業務的話術；其實不然，也許儲蓄險只是不適合你，卻適合留不住錢的人，特別是月光族！特別留意儲蓄險中途你不能解約，否則本金會虧損！儲蓄險的重點是強迫儲蓄而不是高儲蓄率！
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1. 買 儲蓄險 把握3原則：IRR、短、絕不解約
2. 《iMarket儲蓄險市集》幫你比較各家儲蓄險：計算出 真實的IRR
當期滿後，這時候你可以有AB兩種選擇
A立即解約：期滿後即可拿回本金+少許的利息
B未急用錢，放著生利息
總結：
投資沒有對錯，找出最適合自己的就對了～先了解自己的風險承受度、可花在投資上的時間，再進而去選擇適合的投資工具，當然可以交叉運用，舉我的例子來說，我的投資資金80%放在台股、20%陸股的基金，因為我每天都會花時間研究台股股票，加上近期發現大陸股市回溫，可是我對於大陸股市不了解，所以我寧願花一點點的保管費用讓專業的基金經理人代我去投資！
(更新：2018年年初已出場)
如果你是沒時間看盤的人？那麼股票可能不適合你
如果你投資是求安穩不求高報酬的人？那麼也許定存是你的好夥伴
如果想要多一點報酬但又不夠專業的人？那麼或許基金交給專業的人最適合
因為每個人目前的生活狀態不同，所以適合的金融商品有所不同
但最重要的是，你開始了嗎？
希望大家在投資這條路上，都能更加順遂^ ^
延伸閱讀：
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