基金入門(1) 基金新手該去哪開戶?別再傻傻去銀行…(附上完整攻略)

在台灣能夠買到基金的地方實在太多了!
那麼多管道可以申購基金,到底基金新手該去哪開戶?
早上去郵局,郵局阿姨推銷
下午去銀行辦事,銀行小姐推銷
甚至到了股票券商,證券商也在推銷!
這一篇將帶你一一破解….

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▌本篇重點:基金開戶該去哪?超級比一比!

在台灣能夠買到基金的地方實在太多了!早上去郵局,郵局阿姨推銷;下午去銀行辦事,銀行小姐推銷,甚至到了股票券商,證券商也在推銷!
那麼多管道可以申購基金,到底去哪裡買基金最適合我們呢?

首先,基金開戶要看知道這幾項資訊
一般來說申購手續費通常為1.5%,國外股票型通常是3%。
>>更詳細的成本計算費用(文章生產中)
今天這篇文章我們就以方便性、專業度、投資成本、以及各方面的優缺點,
選手1~4:銀行/投信投顧/基金公司/證券商/
我們就來比一比,到底基金開戶在哪裡開最划算!

♛選手1:銀行
優點:據點多、選擇多,有理專服務
缺點:交易成本偏貴(信託管理費 0.2 % + 手續費 1.5%)

-手續費:【國內股票型基金的申購手續費通常為1.5%,國外股票型通常是3%。】
-信託管理費:贖回時酌收每月千分之二之費用,並且下限為500元(最低消費)
當然以上這些費用,會根據你投入金額大小有所優惠。
我們每次去銀行存錢轉帳辦事情,銀行小姐一定會問你要不要買基金,會有專門的理專來協助你哦!身邊也不少朋友習慣在銀行買基金,可是你知道嗎?你在銀行買基金保管費真的不便宜!
除了要酌收千分之二的保管費之外,甚至還有下限500元(!!!)
意思就是如果我扣了幾個月就不想扣這檔基金了,當我贖回的時候,如果保管費不到500元,仍要酌收我500元!
這樣如果還不清楚,讓我娓娓道來實例吧!

假設:
今天妮可我去銀行利用單筆申購了一檔 A 基金,投入金額不大約 2 萬元,若按照千分之二換算下來 20000*0.2% = 40 元,信託管理費只要 40 元,但因為銀行有下限 500 元的因素,所以當你贖回的時候,銀行也將會收取 500 元的信託管理費!

以 2 萬塊投資,500 元占比就高達 2.5 %,所以當我們投入資金後還沒獲利就先賠 2.5 %(!!?)

圖片14

以上若你是小資族,投入金額沒有到一定門檻
一定要特別留意銀行的信託管理費

不過銀行的優點就是他有專門的理專幫你留意市場狀況,並且若您是銀行的經常往來戶、VIP客戶,或者投資金額較為大戶,給的優惠當然就另當別論囉!


♛選手2:投信投顧
優點:專業知識最夠!
缺點:只能推銷自家投信基金

因為妮可我很愛看電影,也時常在電影預告之前看到許多富蘭X林、摩X的基金廣告,這些就是屬於投信投顧這塊,投信公司他們會不定期的推出新的基金,因為是自家推出的基金,當然只能銷售自家的產品!總不可能叫麥X勞銷售肯X基的蛋塔麻,所以其實也情有可原!

只是較大的缺點就是若你在A投信公司買了他們家發行的基金,之後想投資B投信公司的基金,你必須再去B公司開戶才能購買B家的基金!

雖然他們只能推銷自家的商品,但相對的他們也是最了解商品的優缺點,也是可以去深度了解一下也不賴哦!

♛選手3:證券商
優點:方便(對於有股票交易者來說)、手續費便宜(有時候會有0手續費)
缺點:專業服務較少。

對於我是前營業員的身分,直接把我的經驗告訴大家…
其實證券商也可以申購基金哦!
而主要就是看證券商現在跟誰配合,就可以申購哪些基金!
在證券商最大的優點,我覺得只對於有股票交易的朋友上才較方便,他們可以把股票上多餘資金來善於利用,並且有個營業員窗口幫你留意損益!
但你若是平常沒有在投資股票,我建議無須特地跑到證券商去買基金。

這道理就像是假設我去 2 公里外的「妮可便當店」買一個有名的超好吃雞腿便當,然後看到隔壁有「妮可飲料店」順手買了一杯飲料,但你不可能某一天特地跑去2公里外的妮可飲料店買飲料吧!

因為對於要去證券商申購基金,我認為應該把它當作是一件順道的事情,對於沒有投資股票的朋友,無須特地跑一趟!

 

當然我認為現在的營業員真的很辛苦、很不容易,我自己是過來人….有些營業員可能對於基金也有所涉略,這就可以看自己跟營業員的交情程度,可以一起討論研究買進基金,這樣又和樂而不為呢?!

♛ 選手4:基金平台
優點:手續費便宜、基金選擇多、
能增加自己投資能力!
缺點:據點少。

基金平台你可以把他想像是一家便利商店,裡面來自世界各地的基金應有盡有,並且手續費不需透過銀行,所以免收信託管理費,手續費也相對其他管道來的便宜許多,並且最重要的是,我們可以藉由自行判斷基金的好壞,進而增進自己的投資能力!

而成立這部落格的初衷,也就是把自己所學所知告訴大家,所以之後也可以鎖定妮可的相關基金系列文章,讓我們一起學習成長吧!

圖片5

當然以上星星的高低主要是針對自我成長的部分
當然我們可以針對自己的情況去做判斷

銀行:適合VIP客戶、大戶、只想讓理專處理者;
投信投顧:只固定購買某家基金的朋友
證券商:有股票戶頭者,順道開基金戶頭
基金平台:年輕人、小資族、想自主學習投資者!

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(紅利點數使用期限自核印日起180天)

基金開戶可以跟著這篇操作「基金優惠開戶步驟教學

 

有任何問題也歡迎私訊妮可粉專哦 :)


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