投資基金嫌太慢?定期定額搭配這一招,多賺8000 元 ( 內含密技 3 步驟 SOP )

若你想開始學習投資,是想先從「基金」開始下手
相信你上網爬過一些基金新手的文章
你一定會看到一些基金的字眼
「停利不停損、微笑曲線、定期定額…等字眼」
不過時常有人認為基金投資太慢了

而我這篇文章教學想達到一個目的:
『將股票上所運用的方法,能夠套用在基金上』
讓我們在基金上能夠更要效率的投資。
( 縮短投資時間、提升投資報酬 )

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2. 各大管道申購基金優缺點

首先我們要先肯定一件事情
「基金」之所以被大家喻為懶人投資,是因為有兩個大要點:

1. 他與景氣循環連動性高,代表每個投資組合都會有大致規律的起落,所以遲早基金淨值都會回來,只是時間長短的問題。
2. 基金有專業經理人可以協助你挑選投資組合,剩下的我們只要每月扣款/單筆申購 投入資金進去即可。
延伸閱讀 >> 什麼是定期定額與單筆申購(點我) 

那麼,直接切入重頭戲,
我們要如何更積極的去參與投資基金,進而提升投資基金的效率!

▌第一步:先確立要投入多少資金進去

首先我們要先明確的訂出,我們這一筆投資打算投入多少
並且你預計這檔基金什麼時候要回本

給大家一個觀念,根據國家發展委員會的統計,每一次景氣循環通常 53 個月( 4年半 )為一次週期,意思就是指若你很不幸一開始投資基金就遇到景氣衰退,長期下來約 4 年半基金淨值就能夠隨著景氣復甦回升!大多數的基金回本期間短則 3 年~長則 8 年

我們直接舉例說明:
若我們用小資族的方法,一個月定期定額扣 5000 元投入一檔基金,等於一年將投入 6 萬元在基金上,那麼我們將景氣循環(回本時間)平均訂在 4年半左右,所以整筆投資最多會投入 6*ˋ4.5 = 27 萬在這筆基金上。

確定好要投入的資金之後,我們可以將資金分為兩個部分
1. 一樣定期定額扣款(金額降低為 3000元)
2. 找對時機在低檔單筆申購加碼

定期定額 3000 * 52 (四年半)= 15 萬 6
剩餘的資金就是你的單筆加碼點 11萬 4
(單筆申購最低為一萬)我們可以分為 10 次加碼點

▌第二步:找出單筆加碼的時機點位

而單筆加碼的關鍵!
就是利用「技術分析」 – 移動平均線
說到這邊,一定會有一派的人說:技術分析不能用在基金上啦,
量比價重要,沒有量哪來的技術可以分析,這理論其實我也不反對!
但是,大家可以想一想,
技術分析中的移動平均線(MA)是用價來畫出的
那麼在風險、報酬都相對比股票小的基金來說
何嘗不能用簡單易懂的移動平均線(MA)去判斷
他現在是多頭、中立、空頭呢?

接著我繼續往下講,
那麼我們總共有10次加碼點,可以分為三個部分(單位可以分成3、4、3)

第一部分加碼點:空頭轉中立
我認為前三個單位加碼的點就在於空頭轉為中立的時刻
判斷的依據:移動平均線空頭轉為平行糾結

第二部分加碼點:確定中立後,等待轉多頭
而中間四筆加碼的點在於確定中立
判斷的依據:基金淨值在近幾個月不再破底,移動平均線已糾結2~3個月

第三部分加碼點:確立多頭後!
最後三筆加碼的點在於確定開始走多頭行情
判斷的依據:基金淨值移動平均線開始轉為多頭排列
舉個基金案例來說明:某個中國的基金淨值走勢
以下就用途的三個加碼點來告訴你們吧!

投影片1
投影片2
投影片3

▌第三步:設定停利趴數10~20% 

因為我們會不停的投入資金,所以在基金上面停利也是相當重要,而我們設定停利的趴數可以訂在10%~20%之間,等到達標後我們再去扣款下一檔基金,然後按照一樣的步驟再來一次。


▌實際案例:

那麼現在我們就用實際案例來計算看看,當我們用傳統定期定額方法和利用單筆在低檔申購的方法,並且我們將停利點設立在報酬+20%時候,讓我們來檢視一下,哪一個能夠更快的獲利!

假設我們申購某一檔中國基金
讓我們從2016年1月1日開始申購,每個月定期定額扣款

(一)我們先算好要投入的資金:24 萬

我們要來比較定期定額 vs 單筆在低檔申購
(方案1)假設我們要投入12萬的資金,定期定額每月 10000 共兩年
(方案2)為了留一些資金在低檔申購,我們定期定額每月 5000 共兩年,而剩餘的 12 萬分為 3 次單筆申購!

(二)學習在低檔加碼,空頭轉中立、中立均線糾結、中立轉多頭

(三)設定停利趴數10~20% 

(方案1)定期定額等待+20%報酬停利
每月初定期定額扣款10000元到這檔 A 基金,直到+20%報酬出場
可以發現我們從2016年開始投資,在2017年9月,約 21 個月的時間就能夠以 20 %報酬出場,並且這兩年最高有到 21.85 %獲利 50254元。

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(方案2)一樣定期定額外加單筆申購等待20%報酬停利
第二個方法就是除了用定期定額之外,再加上單筆申購,提升投資的效率!
可以看到我們針對[空頭轉中立][中立均線糾結][均線多頭排列]這三個移動平均線的現象,這前後時間附近去做單筆申購的部分,進而提升投資的效率!

而我們可以看到一樣在2017年9月可以22.99%報酬獲利出場,並且這兩年最高有到 24.77 %獲利 29479 元。

比起(方案1)增加了 3.02 %,多獲利了 8139 元,或許這個例子讓你覺得還好呀!但長期下來,若我們將投入的金額放大,持續利用這方法讓投資獲利極大化!也許這就是我們可以努力的方向!

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結論:

我們除了用定期定額之外,能夠將股票上所學的移動平均線套用在基金上使用,進而能夠提升投資基金的效率(減少投資區間、增加投資報酬),最後的實例可以告訴大家,若你會利用移動平均線,能抓到一些進場的加碼點,可以多增加3%的報酬率!

以上只是希望讓大家能夠更有效率的投資!
最後希望這篇文章有讓大家學到東西^_^<

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