ETF 與 基金 哪個好?投資新手進場 ETF 要先知道這 2 大要點!

最近市場上掀起了一股ETF狂熱,許多朋友都有問說:「我想買ETF哪個好?ETF是要透過哪個戶頭購買?基金戶頭還是股票戶頭?」
這一篇我們一起來探討,大家所關心的重點吧!

1. 若你是一個投資新新手,一開始您可以選擇哪個商品介入?
2. ETF是什麼?
3. 買ETF要透過哪個戶頭買進?股票戶頭or基金戶頭?
4. ETF與基金的相同/相異是什麼?
5. 若要買ETF,需要注意哪個地方?

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2. 各大管道申購基金優缺點

就讓我們一起來探討吧^_^

▌投資新手該選擇什麼金融商品開始?

投資新手必須要先有一個認知:
→你可以承受多大的風險?
先把自己的投資定位找出來,投資人的習性不外乎這三種分類:1.積極型 2.穩健型 3.保守型

這三種分別適合怎樣的金融商品?
1.積極型:追求高報酬為主,想要在短時間內獲得高報酬;可承受較高的風險。
適合較高槓桿的衍生性商品(期貨選擇權)、還有股票、ETF以及股票型基金。

2.穩健型:追求穩定報酬為主,不一定要高報酬但要穩定的報酬。
適合配息類的金融商品:股票中的高殖利率股、基金中的配息基金。

3.保守型:追求低風險為主,以不賠錢為重要的事。
適合低風險的債券基金、儲蓄險、定存。

妮可我認為,如果你是年輕人,
有想要在投資這塊深入研究,建議還是以股票下手。

但若您沒辦法花太多時間在投資理財上,
也許是因為工作繁忙或對數字沒概念,
至少趁自己還年輕,建議還是從ETF、基金下手。

ETF是什麼?

ETF就是指數股票型基金
Exchange 
Traded 
Funds
ETF:是在證券交易所掛牌買賣,會跟著國際指數上下起伏的基金
好比:台灣50(0050ETF)→0050是台灣股市前50大集結成的一檔基金
就是一籃子的股票綁成一種金融商品。
市面上也有跟隨美股S&P500、日本指數…等ETF。
更簡單的說它的結構跟基金很像,但是卻能在股票市場交易。

對新手來說,假設你覺得後續台股會漲,但是你不知道要挑哪些股票?那麼台灣50(0050ETF)是一個非常好的選擇,因為這ETF裡頭的成分股就是台灣前50大的股票及合成一個基金(投資組合),所以只要大盤上漲,ETF也會跟著上漲。

延伸閱讀:每年買在 0050 最高點,長期也獲利 ?

▌買ETF要透過哪個戶頭買進?股票戶頭or基金戶頭?

ETF其實可以透過兩個方式買進
1. 利用股票戶頭買進
2. 利用基金戶頭買進
但是這兩者買進有極大的差別,以下就來比較兩者差別。

兩者最重要的差別是
1.利用股票戶頭買進的話,我們必須手動自己買進
,並且單位是以張數為較常見;也可以買進零股(但不一定成交),若想要定期投入資金,必須自己是手動掛單交易。不過股票戶頭交易成本低、流通性高。
延伸閱讀>>張數、零股的一些交易觀念
2.利用基金戶頭買進,可以自行設定定期定額買進哪一檔ETF,會自動幫你投入資金,不需要手動買進。而單位也是以投入的金額去換算基金的單位數。例如:每月1日投入5000元買進0050ETF。不過基金戶頭交易成本高、流通性低。

▌ETF與基金的相同/相異是什麼?

相似處:都是一籃子的標的集結的一個投資組合。
台灣50ETF:台灣前50大權值股的股票集結成一個金融商品
基金:一籃子的股票/債券/貨幣 合成的一個投資組合

相異處:
1. 交易的市場不同
ETF:在交易所交易的基金,所以才叫做Exchange Traded Funds。
基金:在基金市場上交易。

2. 買進的管道不同
ETF:股票戶頭&基金戶頭都可以。
基金:基金戶頭。

3. 買賣時間的不同
ETF:跟股市一樣,在9:00~13:30都可以交易
基金:必須透過基金公司申購買賣就可

4. 價格的不同
ETF:價格會隨市場供需機制跳動
基金:每天只有一個價格(基金淨值)

5.手續費的不同
ETF:手續費較便宜,因為ETF採取較被動式的管理,就是把一個指數基金放在市場上,隨著市場供需機制去跳動。
基金:手續費較貴,因為會有專屬的基金經理人去維護這檔基金的績效,成分股會隨機調整,盡可能將報酬最大化。

▌若要買ETF,需要注意哪個地方?

一、判斷自己是否能主動買進ETF

既然都知道買ETF可以透過兩種管道買進。
所以你最該判斷的就是,你是否能記得每月固定時間投入資金買進ETF,若可以建議使用股票戶頭較方便,因為交易成本較低、資金流動性也較高。
若你真的懶惰到一個不行,想要直接設定好,那就必須透過基金戶頭切入。

二、留意每個ETF的成分股

我們在買東西吃喝的時候,一定會看裡面包含了什麼東西,所以投資也不例外!
在台灣的股市當中,光是在陸股方面就有好幾檔ETF。
若你買錯ETF,可能也會少賺好幾千。
好比我們今天看好上證指數,我們看好陸股會漲,
但是若買錯了ETF,就會是一場白工!

舉例:006205 FB上証
這一檔ETF是追蹤上証180指數,上証180指數市值佔據了80%以上,因此可以說這檔ETF是能夠反映上海證券市場的漲跌。

那麼006206 元大上証50基金
我們從這檔ETF的持股來看,就可以知道這檔ETF較偏向”金融類股”,有百分之41.44%的比率全都是金融類股,所以當上証指數上漲的時候,「不一定」這檔ETF股價會上漲,因為他大多的持股都放在金融類股;
換言之,若今天上證指數沒什麼漲跌,但整體的金融類股有利多上漲,那麼這檔ETF有極高機率跟著上漲。

因此看成分股的內容,是投資ETF的重要關鍵!

(圖片來源:鉅亨網基金網站)

▌結論:

回到這一篇的Title重點,
投資新手要選ETF還是基金好?
我會回答都好。

前提是你要了解自己的習性,
你是工作忙到翻掉、還是閒到發慌。
你是想努力學好投資,
還是純粹只是一筆錢讓她有個滾動的感覺。

ETF和基金兩者的優缺點我都寫出來了
當然對我而言,我認為每樣金融商品,你都必須去碰觸!
利用一點小錢讓自己去承受一些風險去獲得報酬。
「沒有嘗試過,怎麼知道適不適合你?」

ETF就是手續費便宜、隨股價波動,需要手動自己買進。
基金就是手續費貴、一天一個基金價格,可以設定定期定額。

希望這篇文章,有幫助到大家

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