配息型基金是什麼?不須選時機隨時都能進場！(這 4 步驟教你挑選配息型基金。)
Last Updated on 2021-01-01 by Nico
許多朋友問我說，若要開始投資基金
要從什麼時間點切入最好？
其實，投資 配息型基金 ，隨時都能進場！
為什麼會這樣說？
讓我們繼續看下去吧…
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2. 各大管道申購基金優缺點
首先，我們要切入這篇文章的正題之前
我們要先搞懂一件事情！
那就是我們投資之前，必須先分清楚獲利的來源！
那麼我們先從股票的方向來說明
股票的獲利來源分成兩種
1. 股票的價差(低買高賣)
2. 股票的利息(現金股利、股票股利)
而這兩種的獲利來源的差別，也伴隨著投資的方法也有所不同
若我們投資A股票，主要獲利的來源是為了賺價差！
那麼我們判斷股價的高低能力顯得非常重要
所以進出場的時機點非常重要。
另一種，投資B股票主要獲利的來源是賺股票的利息
這種方法判斷股價高低就顯得不太重要
因為我們要賺的是每年發配下的利息!
所以我們只需要找尋穩定獲利配息的股票即可
而股價的高低起伏就不是我們該注重的部分
EX:中華電(2412)
當然若我們的目的是賺取利息
那麼挑股票就顯得非常重要，我們必須找尋「定存股」這類型的股票
挑選的方法其實不難，觀察周遭就能夠知曉！
一、選擇獨大穩健不倒的公司
好比說：中華電信(2412)、統一(1216)、金融股中信金(2891)、富邦金(2881)、中鋼(2002)
二、電子績優股
舉例：台積電(2330)
更多定存股的觀念都在這裡頭
>>定期定額買定存股
那麼這篇文章我要傳達給各位的是
其實這個方法套用在基金上也是可以的！
而基金相對報酬小、風險小，屬於較適合保守型的投資人。
一樣，首先我們先搞清楚基金有 3 種獲利來源：
一、 基金淨值價差
二、匯率差(購買境外基金才有)
三、基金配息
一、基金的淨值價差(必須專注在淨值上)
基金淨值代表著基金經理人的績效，而我們基金其一獲利來源就是價差，所以我們投資基金可以利用定期定額扣款，等待景氣循環上升，在適當的停利點10~20%之間停利！然後再完成一次一次的來回操作。
不懂這邏輯的朋友，還是可以看看這張微笑曲線的圖
想看更多>>3分鐘搞懂基金是什麼 – 基金懶人包
二、匯率差(此獲利來源只有利用外幣購買才有)
我們投資基金都知道有分
你要用新台幣or美金/歐元/其他貨幣來申購
而用新台幣以外的海外貨幣申購
才會有所謂的匯率差，其實就跟匯率一樣。
提醒大家在申購基金方面，
建議各位投資人用熱門貨幣，譬如美金/歐元
盡量避開 南非幣/紐幣 … 等冷門貨幣。
三、此篇的重頭戲：穩定配息的基金(主要賺利息，不過度在意基金上下淨值)
所以這篇重點是怎麼選好的配息基金，只要選對，直接進場就可以了！
在近幾年基金市場上似乎只要冠上了”高配息”的基金，
就會變得非常熱銷…
但在這邊我要先講一個小觀念：「高配息≠高報酬」
觀念跟股票的高殖利率一樣
尤其是我們去申購基金，
你一定會看到基金上面寫一句話：『……基金之配息來源可能為本金』
這句話的白話文就是，配息可能會吃到你的本金，使得基金淨值會變少。
再簡單一點解釋就是，假設基金淨值12 本金10 獲利2 但今天要配息配3，那麼基金淨值配完息會變成9…會不小心吃掉你的本金。
所以我們一昧地追求高配息的基金是不對的！
我們要的是合理的配息、穩定的報酬
▌我們該如何挑出一檔合理配息、穩定獲利的基金呢？
以下我會有這4個篩選條件
再討論這些條件之前，我們要先搞懂基金有哪些指標需要認識標準差(%)：標準差越大，代表基金淨值波動越大、風險越大；所以標準差要越小越好。
夏普值(報酬風險比)：他的公式是報酬/風險，意思就是每承受一單位的風險可換得多少報酬，所以夏普值越高越好。
▌第1點：一年平均配息率落在4~5%之間
我前面有說過，並不是配息率越高越好，
因為＂基金配息有可能吃到你的本金＂
舉一檔例子：因基金法規有規定，在文章中不能推薦/以及涉及任一基金，所以我就不公布是哪一支基金了，但就帶大家瞭解一下實例，為什麼配息率過高是不好的事情！
實例：我們千萬不要看到配息率10幾趴就覺得一定我們的報酬率了
仔細看下面這張圖，當每個月配息率都高達1%，年化報酬為10幾趴的基金
但可以看到區間報酬率為負數，這就表示基金淨值正在衰退。
很簡單：你的獲利＝基金淨值獲利＋基金配息
而當基金淨值沒賺錢，你卻要用高配息在去吃掉你的淨值，根本是雙重打擊
(圖片來源：鉅亨網基金)
當我們的配息率 > 基金淨值的成長，就會吃到你的基金本金。
（你的配息是從基金淨值上面扣下來，所以若你基金淨值沒賺錢或賺得不夠多，那麼你的本金就危險了…）
因此，選擇配息基金：理想的狀態是投資合理的配息，而非用配息去綁架這檔基金，否則根本是本末倒置！
▌第2點：再次提醒盡量選貨幣為新台幣、美元、歐元
這道理其實很簡單，就是以強勢貨幣、熱門貨幣為主
避免一些較冷門的貨幣，好比一些南非幣、紐幣
▌第3點：選擇知名的基金公司
有名的不外乎這幾家，復X、貝X德、富蘭X林…等
有品牌的公司才有保障！
這裡我就不一一贅述了！
▌第4點：3年年化波動率 < 7%
波動率在前面有要提到就是標準差
每支基金只要去看它的內容你就會看到標準差
若用鉅亨網的網站裡頭風險評比，
你就可以看到他的年化波動率
我設定的是3年年化波動率<7%
波動=風險，所以我希望將我的風險控制在7%內
(這個數字因人而異)
(圖片來源：鉅亨網基金)
▌結論：找到適當配息、穩定獲利的基金，即可立即進場！
而這篇最主要想傳達兩個部分
1. 找到穩定配息的基金，直接勇敢買進
2. 高配息不等於高報酬！
因為我們主要賺的是穩定配息的部分
所以就不太需要去猜測她是在基金的高點還是低點
當然若你是高手，可以納入股票的技術面方法
來切入找尋基金更精確的進出場
>>基金搭配技術面切入
月配息基金主要會是以XX高收益/債券基金為主，
這些基金會是主要著重在穩定配息的部分
讓投資人能在穩健的基金績效中，適時的配出利息
然後根據我所說的那四個方法，先簡單的過濾掉風險過高、配息過高的基金免得
基金本來有個漂亮的績效卻因為配息而吃掉本金，那就在可惜不過的事情了！基金的眉角還很多，讓我們一起學習吧！
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