定期定額買股好嗎? 妮可帶你搞懂 (內附懶人包-完整攻略)

前陣子收到一個私訊有個朋友密我
他說:「妮可我現在資金比較少,你覺得定期定額買股票好嗎?」
這個問題似乎被新手問了好多次
先前我特地花了些時間整理了懶人包
懶人包PDF下載點>> https://lihi.cc/JaYau

那麼今天花了點時間,寫了一篇文章,關於定期定額買股的細節,更加詳細的描述
讓我們接著看下去!

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定期定額是什麼?


首先我們要討論這議題之前,要先知道定期定額是什麼?
許多新手有個迷思,
好像把所有的投資商品冠上 ” 定期定額 ” 這四個字
就等同於穩定獲利的保證?
其實不然,定期定額只是一種投資的方式

定期定額 = 每隔一段時間投入相同的金額
而後面投資標的才是我們是否獲利的關鍵
舉例:定期定額每個月投資 3000 元 在一檔XX基金
然而,我們談到定期定額,腦海裡第一個浮現的一定是「基金」
定期定額基金,似乎已經變成密不可分的一個詞了

那麼前陣子政府一直鼓勵大家定期定額買股?
我們真的可以把基金的作法搬到股票來嗎?
繼續往下看!

定期定額基金

我們先來了解為何定期定額基金可行性高!
並且常視為懶人投資的一個好方法

基金:內含著一籃子的股票/債券/貨幣,也就是說基金就像是總匯一樣,大多是一種投資組合!可能是70%股票、30%債券、又或者是股票+貨幣的投資組合。

我們購買基金之後,須支付一筆管理費,由專業基金經理人來操盤,所有的進出場點、選擇標的,全都是由基金經理人來決定!我們只需要固定每隔一段時間,投入一定金額到基金上,就是所謂的定期定額基金了。

這也是為何常被當作懶人投資的一個不錯的方向!

定期定額基金 – 微笑曲線

另一個關於基金最重要的觀念就是【微笑曲線】

根據前面所提及的部分,基金算是多種投資商品的組合,
所以基金 (只要避免投資單一市場、單一個股) 通常都會跟著景氣漲跌
而根據國家發展委員會的統計,每一次景氣循環通常 53 個月為一次週期,53 個月換算下來大約為 4 年半!意思就是若你很不幸一開始投資基金就遇到景氣衰退,長期下來約 4 年半就能夠景氣復甦!
每一檔基金走勢圖通常都會是一個微笑的曲線!
所以我們可以利用定期定額,達到獲利的關鍵!

定期定額重要特色:

1. 無需過度在意進場點(每個月投入資金都是一次進場點)
2. 可以小額投資(最低一個月投入3000元)
3. 波動性較小、風險小(由於基金是投資組合,算是一籃子的金融商品)
4. 懶人投資(That’s Right!這就是最主要受到大家愛戴的關鍵)
5. 標的若在全球國際的前提之下,不停損只停利!(微笑曲線)
6. 投資的資金為閒錢而非急用錢

注意!!!! 新手絕不要輕易投資單一國家
(以中國為例)

前面有提及到,投資基金我們要以穩健為主,所以要避免投入單一市場、單一金融商品,若你很鐵齒的在2016年投資了中國相關基金,看近期的走勢就能略知一二,中國受到中美貿易戰的影響,近期從高點回落將近X點,當然若這時候不小心選錯了標的,選到正在回落的單一市場,切記!這時候要記得趕緊停損出場!

▍基金 vs 股票的差別

———-雙魚妮可的投資小劇場———-

<利用日常生活帶你簡單學投資>
基金就如同上述,只要我們選擇好標的(盡量不要單一市場)投入金額,後續從選股到進出場都由基金經理人幫你處理,不過我們需要多支付一筆保管費!
這種情形好像有點難理解

你可以把基金想像成:跟團的旅行

只要我們跟旅行社報名,選擇好自己想去哪個國家旅行,只要人到、錢到,後續的行程、景點、美食,通通都讓旅行社幫你一手包辦,不過我們需要給導遊、司機小費!

而我們可以把股票想像成:自由行

所有的行程規劃、景點都要自己一手包辦。從選股到進出場都要透過自己來判斷、學習!

———-   劇場結束   ———-

接下來我們談談如果我們把定期定額基金放到股票上會遇到哪些情形?

▍定期定額股票

當我們投資的金融商品從基金變成了股票,我們必須自己去選擇要投資的標的,這樣一來,我們選股的功力就變得相當重要。

我們都知道選股非常重要,好的股票帶你上天堂、壞的股票帶你住套房!

讓我們舉個例子來看看
當我們從去年七月開始定期定額買股票,
在每個月第一個交易日投入3000元買進,我們先不要把手續費計算進去!
鴻海,最後發現一年後,隨著鴻海股價滑落,損益呈現-4366元,賠了將近12%
從下圖就可得知,若標的選錯,情況會差非常多

擷取


(*損益未列入手續費)

所以!若你還不太會選股的話,定期定額買股並不適合你!

▍重頭戲:哪裡股票適合定期定額投資?

直接破題!我們要選擇的就是穩健型的股票,並非成長型!

回想一下上面我們說什麼?
定期定額適合用在一個循環之下的金融商品 ( 基金 – 微笑曲線 )
所以在股票方面我們也要選擇相對穩定的個股才對
因為我們要的是穩定報酬,而不是爆發性的獲利!
其實這觀念就跟我們存股概念是一樣的,我們追求的是穩定而非噴漲
《成長型股 = 賺價差;穩健型股 = 賺股息》
延伸閱讀>>存股必看!高殖利率股越高越好嗎?

但在講解如何挑選存股標的之前,有幾個需要注意的地方
1. 存股是一場馬拉松,至少要 5 年以上,短時間無法獲得巨大報酬,時間是你最好的夥伴!
2. 因為我們的標的是個股,而非一個投資組合,所以當此公司獲利衰退,一定要停損!

一、選擇獨大穩健不倒的公司
好比說:中華電信(2412)、統一(1216)、金融股中信金(2891)、富邦金(2881)、中鋼(2002)

二、電子績優股
舉例:台積電(2330)

三、利用大數據來選股

條件如下:
1. 上市超過 10 年
2. P/E:本益比 < 15
3. PBR:淨值比 < 2
4. 連續 10 年發放現金股利,現金股利 > 0
5. 近五年 EPS 皆 > 0
6.  營業利益率:近 5 年 營業利益率 > 0
6. 成交量大於2000 (避開冷門股)

如果你什麼都不懂,直接把定期定額買0050就對了!

後記:其實妮可我自己認為,定期定額比較適合用在基金上!
因為其實有許多缺點,但仍然從存股的角度幫大家挑選股票給大家參考!

  1. 金額小只能買零股(只能夠盤後交易)
    若你每個月只花3000投入一檔股票,市面上大多股票一張皆要上萬元,所以我們必須只買零股,然而,零股的買賣只能在盤後2點到2點半之間進行,並且不一定會成交!若要買進此股,價格可能需要比收盤價再高一點,才會較有機會買到此股!

  2. 手續費換算下來也小吃虧(這部分某些券商有搭配政府政策降低手續費)
    股票每筆手續費通常是金額的千分之1.425*2+千分之三的證交稅
    而若我們以3000元買進A股票為例好了
    3000 乘上 (千分之1.425*2+千分之三)=3000*千分之5.85=17.55元
    但是通常每家券商,手續費都會有每筆最低要收20~40元以上
    雖然是小金額,但金額吃虧、交易的形式也只能盤後!
  3. 標的非常重要
    就如同上述講的,定期定額標的就顯得非常重要!
  4.  必須每月留意公司的營運狀況(營收、獲利)
    要密切注意公司營收狀況較前幾年相比,yoy是否衰退嚴重,或者公司是否技術將被取代!這一些細節我們在定期定額存股的時候都必須考慮進

延伸閱讀:

1. 基金新手該去哪開戶?別再傻傻去銀行…(附上完整攻略)

2. 股票入門(2)-搞懂這4大基本買賣觀念吧!

3. 股票入門(1)-如何挑對開戶券商?

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