2018.10.23

投資基金嫌太慢？定期定額搭配這一招，多賺8000 元 ( 內含密技 3 步驟 SOP )

Last Updated on 2021-01-01 by Nico

若你想開始學習投資，是想先從「基金」開始下手
相信你上網爬過一些基金新手的文章
你一定會看到一些基金的字眼
「停利不停損、微笑曲線、定期定額…等字眼」
不過時常有人認為基金投資太慢了

而我這篇文章教學想達到一個目的：
『將股票上所運用的方法，能夠套用在基金上』
讓我們在基金上能夠更要效率的投資。
( 縮短投資時間、提升投資報酬 )

在進入今天正文之前，若還沒開基金戶的朋友！可以先免費申請一個帳戶。
1. (已結束)2020 最新基金開戶優惠推薦 ( 點我)
2. 各大管道申購基金優缺點

首先我們要先肯定一件事情
「基金」之所以被大家喻為懶人投資，是因為有兩個大要點：

1. 他與景氣循環連動性高，代表每個投資組合都會有大致規律的起落，所以遲早基金淨值都會回來，只是時間長短的問題。
2. 基金有專業經理人可以協助你挑選投資組合，剩下的我們只要每月扣款/單筆申購投入資金進去即可。
延伸閱讀 >> 什麼是定期定額與單筆申購(點我)

那麼，直接切入重頭戲，
我們要如何更積極的去參與投資基金，進而提升投資基金的效率！

Table of Contents

▌第一步：先確立要投入多少資金進去

首先我們要先明確的訂出，我們這一筆投資打算投入多少
並且你預計這檔基金什麼時候要回本

給大家一個觀念，根據國家發展委員會的統計，每一次景氣循環通常 53 個月( 4年半 )為一次週期，意思就是指若你很不幸一開始投資基金就遇到景氣衰退，長期下來約 4 年半基金淨值就能夠隨著景氣復甦回升！大多數的基金回本期間短則 3 年~長則 8 年

我們直接舉例說明：
若我們用小資族的方法，一個月定期定額扣 5000 元投入一檔基金，等於一年將投入 6 萬元在基金上，那麼我們將景氣循環(回本時間)平均訂在 4年半左右，所以整筆投資最多會投入 6*ˋ4.5 = 27 萬在這筆基金上。

確定好要投入的資金之後，我們可以將資金分為兩個部分
1. 一樣定期定額扣款(金額降低為 3000元)
2. 找對時機在低檔單筆申購加碼

定期定額 3000 * 52 (四年半)= 15 萬 6
剩餘的資金就是你的單筆加碼點 11萬 4
(單筆申購最低為一萬)我們可以分為 10 次加碼點

▌第二步：找出單筆加碼的時機點位

而單筆加碼的關鍵！
就是利用「技術分析」 – 移動平均線
說到這邊，一定會有一派的人說：技術分析不能用在基金上啦，
量比價重要，沒有量哪來的技術可以分析，這理論其實我也不反對！
但是，大家可以想一想，
技術分析中的移動平均線(MA)是用價來畫出的
那麼在風險、報酬都相對比股票小的基金來說
何嘗不能用簡單易懂的移動平均線(MA)去判斷
他現在是多頭、中立、空頭呢？

接著我繼續往下講，
那麼我們總共有10次加碼點，可以分為三個部分(單位可以分成3、4、3)

第一部分加碼點：空頭轉中立
我認為前三個單位加碼的點就在於空頭轉為中立的時刻
判斷的依據：移動平均線空頭轉為平行糾結

第二部分加碼點：確定中立後，等待轉多頭
而中間四筆加碼的點在於確定中立
判斷的依據：基金淨值在近幾個月不再破底，移動平均線已糾結2~3個月

第三部分加碼點：確立多頭後！
最後三筆加碼的點在於確定開始走多頭行情
判斷的依據：基金淨值移動平均線開始轉為多頭排列
舉個基金案例來說明：某個中國的基金淨值走勢
以下就用途的三個加碼點來告訴你們吧！

▌第三步：設定停利趴數10~20%

因為我們會不停的投入資金，所以在基金上面停利也是相當重要，而我們設定停利的趴數可以訂在10%~20%之間，等到達標後我們再去扣款下一檔基金，然後按照一樣的步驟再來一次。

▌實際案例：

那麼現在我們就用實際案例來計算看看，當我們用傳統定期定額方法和利用單筆在低檔申購的方法，並且我們將停利點設立在報酬+20%時候，讓我們來檢視一下，哪一個能夠更快的獲利！

假設我們申購某一檔中國基金
讓我們從2016年1月1日開始申購，每個月定期定額扣款

(一)我們先算好要投入的資金：24 萬

我們要來比較定期定額 vs 單筆在低檔申購
(方案1)假設我們要投入12萬的資金，定期定額每月 10000 共兩年
(方案2)為了留一些資金在低檔申購，我們定期定額每月 5000 共兩年，而剩餘的 12 萬分為 3 次單筆申購！

(二)學習在低檔加碼，空頭轉中立、中立均線糾結、中立轉多頭

(三)設定停利趴數10~20%

(方案1)定期定額等待+20%報酬停利
每月初定期定額扣款10000元到這檔 A 基金，直到+20%報酬出場
可以發現我們從2016年開始投資，在2017年9月，約 21 個月的時間就能夠以 20 %報酬出場，並且這兩年最高有到 21.85 %獲利 50254元。

(方案2)一樣定期定額外加單筆申購等待20%報酬停利
第二個方法就是除了用定期定額之外，再加上單筆申購，提升投資的效率！
可以看到我們針對[空頭轉中立][中立均線糾結][均線多頭排列]這三個移動平均線的現象，這前後時間附近去做單筆申購的部分，進而提升投資的效率！

而我們可以看到一樣在2017年9月可以22.99%報酬獲利出場，並且這兩年最高有到 24.77 %獲利 29479 元。

比起(方案1)增加了 3.02 %，多獲利了 8139 元，或許這個例子讓你覺得還好呀！但長期下來，若我們將投入的金額放大，持續利用這方法讓投資獲利極大化！也許這就是我們可以努力的方向！