基金新手先從模仿專家開始!基金平台專案要注意這4 點(以鉅亨好日子為例

<此文章與鉅亨買基金合作邀稿分享>

近期有收到一些私訊,詢問妮可近期有一些基金平台推出一些活動,該怎麼去做篩選。
今天就撥空還談一下這部分的網友疑慮吧

我相信有許多朋友開完了戶頭,但可能到現在都還沒有動作?
這邊妮可要念一下大家,「做就對了!」
如果你是基金新手白紙,到現在還是一頭霧水!
那建議你可以先從模仿開始。

試著思考,若今天你要學一項才藝、好比說畫畫。
你是不是一開始也要先看著一幅美麗的畫去試著描繪
所以若你還不太會自己選基金,那就先從模仿開始吧~

在進入今天正文之前,若還沒開基金戶的朋友!可以先免費申請一個帳戶。
1. 2019 最新基金開戶優惠推薦 ( 點我)
2. 各大管道申購基金優缺點

到這邊大家準備好了嗎?跟著妮可繼續往下學習吧!
這一篇的重點放在:
一、了解基金最大的優勢!
二、基金平台優惠要看這4點
三、以「鉅亨好日子專案」來解說
四、結論

一、了解基金最大的優勢!

看到這句話大家心裡頭有答案了嗎?
對妮可來說,基金最大的優勢就是「風險分散、景氣循環」
更簡單的來說明就是:基金內容配置好,長線絕對會得到應有的報酬。
若之前妮可的基金文章都沒看過
大家可能要去惡補一下囉>> 基金懶人包

基金最大的優勢

  • 基金通常投資連動著景氣循環,少至 4 年多至 7 年會產生景氣循環
  • 微笑曲線:只要在底部不斷的定期定額進場,就能夠攤平成本,增加獲利。
  • 可以投資全球的標的、商品。(不被區域限制)
二、基金平台優惠看這4點

前述講到我們講到,既然看了那麼多文章但仍然不會自己挑選基金
那不如就從模仿、套版開始起好了!
1.光想不做只會原地踏步!
2.直接學習專家的思維、去看他們怎麼配置投資組合 

若我們看到一個基金平台專案優惠,我們要留意這 4 點

1. 這次專案主打的客群是誰?
去了解一下他的客群通常是給年輕人、中年、老年退休
因為專案絕對會因為客群而去決定投資的標的。

我建議:
年輕人股60%債40%
中年人股50%債50%
老年人股40%債60%

2. 專案優惠的選擇是否多? 別限制在固定幾家
這邊不瞞大家說,我有時候在晚上划手機,偶爾會看到一些XX投信在推薦某檔基金,當然也不是說那檔基金不好,而是推銷自家基金偶爾會失去一些真實性,是真的好所以你推薦、還是因為你有業績壓力所以你推薦呢?

3. 手續費是否昂貴?
有投資過基金的朋友都知道,基金的手續費是相當需要留意的地方。
一個不小心若手續費過高的話,而是會吃掉基金的本金的!
因此我認為可以控制的投資成本,一定要控制住!

4.專案裡頭推薦的基金標的是什麼?
當然我們要選擇要不要把錢丟進去,不是一昧的直接直接申購就好。
我們一定要知道自己投資的是股票型、債券型、黃金、石油…等。
至少要知道我們是把資金都在哪個商品裡頭,你也能從中學習。

EX:我把資金丟到股票40%、債券60%,近期因受到中美貿易戰影響,
股票績效有點下滑;但是債券可是一路狂飆。
因此這次經驗你就能夠知道當股市動盪不安的時候,通常股市會下滑、債券會上升。

三、以「鉅亨好日子專案」來解說

當你看到一個基金專案優惠,首先先用上述 4 點來評斷一下

1. 客群是誰?

A1:鉅亨好日子專案,這次雖然打著退休好日子的名號,但是我發現他分為三種不同風險承受度的方案。客群可以說是只要對基金感興趣的投資者都適用,因為可以針對自己可承受的風險程度去選擇不同的基金方案。

他分為保守(適合接近退休者)、穩健(中年人)、積極(年輕人)
這三個風險承受度為:低、中、高
而風險承受度相對的就是報酬率。(可承受的風險越高、可能獲得的報酬率也就越高)

從下圖我們可以發現,最左邊保守的投資組合,報酬率是最低的,但是承受的風險也是最低的!
<報酬率 = 報酬;波動率 = 風險>

Q2. 基金選擇是否多?

A2:鉅亨好日子專案有 8 家基金公司合作,有將近 20 檔基金配合
並且鉅亨網是基金平台,他們不會局限在推薦某家的基金。

Q3. 手續費是否昂貴?

A3:鉅亨好日子專案三年 0 手續費,這點鉅亨倒是給出蠻大的優惠!
畢竟基金平台最主要收入不是管理費就是手續費。

Q4.專案裡頭的基金標的是什麼?

A4:我看了一下裡頭鉅亨好日子專案裡頭的基金標的,他分為三種風險承受度的方案,並且大多數的基金標的都是以債券為主,確實債券是一種適合退休投資的商品。

債券:是一種固定收益的商品。(類似定存)
額外學習:《債券是什麼?》
額外學習:投資債券型基金注意這 5 點

現在先簡單的說明這個部分

  • 高收益債:低風險債券
  • 美元複合債券:中風險債券
  • 新興市場債:高風險債券
  • 平衡型 = 股 + 債
  • 股票型 = 股票

風險 = 報酬;以下商品的風險承受度如下:
股票型 > 平衡型 >新興市場債券 >美元複合債券 > 高收益債券

因此你可以發現,保守的投資組合裏頭都是債券組成(風險較低)
而積極的投資組合裡頭,有包含一些股票,並且新興市場債%數比較高!

妮可額外推薦此專案好的原因:

  • 1+1投資機制:這一個專案裡頭的投資機制為「單筆申購 + 定期定額」
    我認為這是投資基金非常好的觀念。
    單筆申購:把第一筆的投資金額墊高
    定期定額:
    若下跌→把投資成本慢慢攤平
    若上漲→加碼獲利部位是對的

  • 來比較有單筆申購vs無單筆申購的差別
    用試算的計算機來看
    每個月定期定額5000,年化報酬率為為 5 %( 合理報酬 ),當然鉅亨好日子基金裡頭過去報酬為8%左右,但這邊我就先以5%為試算。
    沒有單筆投資、定期定額 5000、年化報酬率 5 %
    有單筆投資 10 萬、定期定額 5000、年化報酬率 5 %
    3年後差 1.6 萬、10年後差 6.2 萬、30年後相差 33 萬

    能趁早複利,趕緊將資金投入複利的商品裡頭。

四、結論:

當你遲遲不敢行動的時候,比你先行動作的人已經贏你一步了
在投資這條路上,你一定要有一個認知!
你想要得到一些報酬(獲利),也就必須承擔一些風險(虧損的可能)

投資新手先從模仿開始,學習專家的頭腦在想什麼
為什麼這樣組成一個投資組合?
因此若爬了許多文,仍然不會自己挑基金的朋友,
可以從一些模組、配置好的投資組合去學習。

當然若風險承受度低的朋友,
請聽從自己的心不要一昧看到高報酬就申購風險較高的投資組合!

鉅亨好日子專案 4 大特色:

  • 8 家基金公司、20檔基金配合
  • 針對不同風險承受度,提供 3 種不同的投資組合
  • 單筆申購、定期定額 0 手續費
  • 投資標的多為債券 ( 固定收益 )

鉅亨網好日子的專案特色大致上都跟大家說明了!
有興趣的朋友記得去申購哦

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