買債券型基金注意這5點。債券特性:穩、抗跌、與定存相似!

相信大家在上一篇妮可介紹債券的時候,才都恍然大悟!
原來債券是一個固定收益的商品!(類似定存)
還不知道的朋友記得看這篇 >> 債券是什麼?

那麼我們了解到債券的好處之後,我們可能考慮到的就是
我要怎麼投資到債券相關的商品?

1. 買實體債券(難度★★★★★)
2. 買 債券型基金 (難度★★★)
3. 透過國外券商買國外債券ETF(難度★★)

今天我們就先從購買債券型基金來說起:
準備好了就跟著妮可一起來探討債券型基金吧

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本次文章大綱如下:
一、債券 與 股市 呈現負相關(拉過去數據)
二、債券 vs 債券型基金 vs 債券ETF
三、債券型基金的種類有哪些?
四、投資債券型基金留意這 5 點
五、結論

一、股市 與 債券 呈現負相關(拉過去數據)

一開始我們先來說明一下
我將股市(美國S&P500)和債券(美國公債)過去的走勢拉出來做比較
股市與債券的相關性幾乎是負相關的!
股市漲、債券跌;股市跌、債券漲。

先大致上跟大家分別介紹
美國20年公債ETF:TLT
美國7~10年公債ETF:IEF
後續會根據美國公債寫一篇(施工Ing)

(資料來源:etfdb)

而我在進一步的把時間拉長來看,我們從下圖可以發現 4 件事情

  1. 這10年來績效:美股 > TLT > IEF
  2. 美國股市經過2008年金融風暴後,一路股市走多頭
  3. TLT & IEF 平緩走多
  4. 不管股市上漲或下跌,債券長期是上漲
(資料來源:etfdb)
二、債券 vs 債券型基金 vs 債券ETF

相信經過上述的解說,大致上都了解債券是什麼了。
我們也將過去的數據拉開來看,不管是 2008 年的金融風暴;抑或是股市多頭的格局。長期下來債券是上漲的!雖然報酬較低,但是卻相對較穩定。「投資報酬低,是穩定獲利背後所付出的代價!」

那麼我們直接來比較「債券 vs 債券型基金 vs 債券ETF」
雖然連結商品都是債券,但這 3 個金融商品各有優缺點

選擇1:實體債券

只能透過仲介商來買進。一般民眾要直接投資實體債券,效益實在不高。一來是利率非常低。二來買債券的一個單位通常都是幾十萬跑不掉,門檻比較高!

選擇2:債券型基金

可透過基金管道買進。延伸閱讀>> 基金從哪個平台買最好?
基金:就是將一籃子的標的物組成一個投資組合,裡頭可以有股票、債券、黃金、石油…等等。
也因為是此特性,因此基金常被喻為比風險較分散的金融商品。

債券型基金:就是將一籃子的債券s(複數)組合成一個投資組合,進而去分散掉投資過於集中的風險。
因此債券型基金通常是「長期固定收益,風險較分散的金融商品」

選擇3:債券ETF

可透過國內的股票戶頭 & 國外券商買進。
已經有一些債券ETF可以從證券交易所交易,好比近期推出的美債ETF EX:元大美債20年(00679B)
很明顯這檔債券ETF連結的商品就是美債20年(TLT),從走勢圖也可以看到當股市不穩定的時候,債券確實會走高,但投資國內券商發行的債券ETF會有一個缺點:「流動率較差、交易量較低。」

透過國外券商買進,直接買美債ETF。目前較有名的國外券商就屬 Firstrade 為主,另外妮可本身也有用 etoro 做一點資產配置,後續再寫相關教學給各位。

三、債券型基金的種類有哪些?
  • 以發行者區分:
    政府公債→美國政府債券基金
    公司債→科技業公司債基金
    高收益債基金→又稱為垃圾債券,非投資等級的債券
  • 以投資區域區分:
    新興市場債→新興市場債券基金(開發中國家的債券)
    單一地區債券→印度債券基金
  • 額外債券分類:複合債券(所有風險程度的債券都有,只是看所占比例)

以風險大小來排列的話:
政府公債→公司債→高收益債→新興市場債→新興市場收益債
(複合債券為上述債券搭配組合)

四、投資債券型基金留意這 5 點

1. 視為資產配置的工具之一
其實資產配置這個詞近期被一些不肖人士給濫用,但是資產配置的初衷是什麼?
把風險分散掉,在投資上不要只丟入特定一兩個金融商品了。
好比在追求高報酬的時候,我們應該挪出一部分的資金在固定收益(較平穩的金融商品)上面。

目前妮可把1/3資金放在股市,但近期意識到股市較動盪不安,因此我將1/4資金拿來做一些ETF資產配置。
後續再與大家分享哦。

資產配置重要目的是:分散掉投資風險,整體下來追求一個穩定的報酬率!

Ps.高收益債與股市相聯度過高,分散不了投資風險,因此無法達到資產配置效果!

2. 年輕時別在債券上放太多資金部位,趁年輕時多追求些報酬/風險

我建議根據年齡有不同的投資組合
年輕人:70%股票 30%債券
中年人:50%股票 50%債券
老年人:30%股票 70%債券

3. 建議新手可以先從政府公債開始投資起
若0投資債券的朋友,可以先從政府公債著手,因為風險最小。
先嘗試投資債券,了解當中的特性、以及為何上漲下跌,去體會他的漲跌感受。

4. 債券常被拿來與定存比較,因此請了解債券的特性,不要有過多的妄想。
債券特性:穩、抗跌、與定存相似!
不可能讓你暴賺!也不可能一夕致富!

5. 債券最重要的風險就是違約風險
上述談到債券分類的時候你可能會心想,那我們就都投資政府公債就好啦!他倒債(違約風險)的機率近乎零。
那些垃圾債券誰會投資嗎?高風險就是高報酬。因此仍有這些債券存在的必要性。
因此我們投資風險較高的債券,最重要就是判斷會不會被違約!

目前妮可只投資美國公債,後續若有實際操作再跟大家分享。

五、結論
  • 債券把它視為資產配置所需的工具之一
  • 債券特性:穩、抗跌、與定存相似!
  • 債券型基金分類共有 6 種
  • 新手建議從先風險較低的開始著手(美國公債、公司債為主)

下次看到固定收益的商品,別再忘了債券哦!

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