我只有 10 萬元該怎麼投資?先把這 5 招學起來(新手必看)

(圖片來源:NICO製作)

隨著時間的推進,我也從一個默默 28 K的小資族
漸漸地這幾年透過投資+薪水+業務獎金,終於累積了第一桶金
當然不可否認,對於資產的累積,投資這塊占比蠻重的
不過在還沒有過多資金的時候,我們又該怎麼開始投資才好呀?

這一篇我就想告訴大家,28K的薪水要怎麼慢慢開始踏入投資這條路???

1. 我只有 10 萬可以投資,開始做這 5 件事 !(新手必看) 
2. 想加快速度,其實你更應該做這 2 件事!
3. 快速結論

1. 你只有 10 萬可以投資,你更必須趕快做這五件事 !(新手必看) 

在這世界上說現實也很現實,有錢人就會更有錢、經濟拮据的人就會更拮据,在股市上也是一樣,若我們的本金是一千萬,我們只要把資金拿去存股,不用動腦每年只要領股息,就能夠至少有個幾十萬的被動收入!

可是若我們現在只有十萬元?我們該怎麼開始投資呢?
曾經我也迷惘過這問題,但是至少我去嘗試了,嘗試後現在至少也找到自己的一個投資模式進行著!至少可以在股市額外獲取一些零用錢。

今天就來跟大家分享,如果你只有十萬元你可以怎麼投資?
在這之前請先去開一個股票戶頭、基金戶頭,這些都是往後你必須會用到的工具。

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若不曉得怎麼開股票戶頭!
1. 股票開戶要準備什麼? 把握這 4 點挑對券商

若還沒開基金戶的朋友!可以先免費申請一個帳戶。
1. 2019 最新基金開戶優惠推薦 ( 點我)
2. 各大管道申購基金優缺點

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第一件事:股票抽籤

其實最適合最適合新手的股票第一門課:就是股票抽籤。
因為無須動腦,你只需要去計算他們當中價差,然後放進足夠的錢在戶頭,然後就像樂透一樣,看是否會抽中股票!

當然因為資金上面的限制,你只有10萬元,所以你申購的股票股價不能超過100元,這邊可能要留意一下。
不過一旦抽中,你的資金會一下累積起來,只不過抽不抽得鐘就要看人品了。

若不懂的朋友,之前我有寫過一篇文整的文章
延伸閱讀 投資零經驗可:股票抽籤 | 開戶抽「股票」吧!抽中現賺12,000元!

第二件事:定期定額買 0050

對於投資新手來說,我想大家追求的只是比定存更好一點的報酬率而已。
不想領那定存1%活存不到1%的報酬率,太無感了…。
當然這邊也想讓大家了解到,風險跟報酬是相對的。風險大 = 報酬大;風險小 = 報酬小。
所以你在網路上看到可以一夕致富、一個月賺進500%這種誇張字眼,有90%都是騙人的,請先讓自己有獨立判斷能力。

說了那麼多,我最想說的是,一開始我們投資應該要先以穩定不倒,長期報酬在 6~7 %左右
因此我認為你們最該投資的第一項商品,就是0050。

  • 0050是什麼?
    A:台灣股市前 50 大集結成的一檔指數型基金ETF(指數股票型基金)
    更簡單的說就是台灣前50大組成的一個投資組合。
    所以他有什麼特性?他一定不會倒!如果0050都倒了,那台灣股市應該也玩完了!
  • 0050每年買在最高點也賺錢?
    這一點更是我想要叫你們投資的原因,拉出數據之後我發現,如果很不幸的我在每年都買在0050的最高點,長期下來竟然還是會賺錢?並且10年下來報酬率30幾趴,平均一年也有3%,怎樣也比你的定存那邊1%多出三倍!
    PS.而且我們並不可能每次都買在最高點,所以這個報酬會更高…。

加上當我們資金還不足夠的時候,請先用定期定額的方式去投資!

  • 定期定額是什麼?
    A:固定每過多久(期),投入固定的錢(金額)到一個金融商品裡頭。

    定期定額有個優點,非常適合新手:分散投入時機的風險(一開始投資你一定會害怕是不是買太高?)
    若如果我們設定每個月都投入的話,也許這樣你的擔心就會減少,因為我們把金額變小,把進場點變多,這樣你的投資成本就會變得比較平均,每一個進場點也就變得風險不那麼大。

延伸閱讀 ► 定存 vs 存股哪個好?台灣50(0050)每年買在最高點也賺錢!

第三件事:投資穩健型的基金

基金對於新手來說也是一個不錯的商品,缺點就是在於因為有基金經理人會幫你照顧,所以你要多付一筆基金管理費。
然而,除了定存之外,債券也是一個固定型收益的商品。
簡單來說就是你借給對方一筆錢,然後對方要固定時間給你利息,到期後要給你本金。
最著名的就是美國公債(TLT、IEF)

當然我們要直接投資美國公債,必須透過國外券商(etoro、Firstrade),或者是直接投資債券型基金也可以。

因此第三件事情,我認為可以投資的就是股+債穩健型的基金
然而這時候你可能會問我說要買哪一檔基金?這邊我必須說,礙於法規問題我無法直接跟大家說明
不過有一些建議可以給各位,在評斷一檔基金可不可以買進的第一步:
首先我們必須先看每檔基金的內容物包含是什麼?

篩選過程可以參考這一篇文章:鉅亨好日子
( 雖然是鉅亨網邀請,不過我看過裡頭的基金內容投資標的,大多都是以穩健型為主,非常適合新手。)
PS.切記,高報酬 = 高風險,不要看到報酬最高就直接選擇那一個,我們要追求的是穩健的報酬!

投資方式與原則都不變:一樣定期定額,投入穩健的金融商品。

延伸閱讀 ► 基金新手先從模仿專家開始!基金平台專案要注意這4 點(以鉅亨好日子為例

以上前 3 件事情是給完全新手的朋友們的建議,接下來的兩件事情是給一些對於市場有點知識,在上班中可以偷偷看一下股市,並且想靠著自己的努力多獲得一些報酬,當然相對的也有可以獲得虧損。

不是得到,就是學到。

第四件事:投資只需少資金的商品 ( 權證 )

若你有一些股票知識,並且已經有在接觸股票的朋友們
如果你有看好的股票,你覺得之後這檔股票會漲
但是資金不足夠的話,這時候權證就會是你很好的朋友!

  • 權證是一項連結股票的商品,而你可以用較少的資金去擁有這檔股票。
    若你買進鴻海股票可能要八萬,但你若買鴻海權證,一張可能只要一兩千塊。
  • 留意這件事:權證有時間價值(價格會隨著時間流逝)
  • 權證有很多檔,所以挑選上需要花點時間
  • 權證要留意的地方比較多:癮波、槓桿、券商

延伸閱讀 ► 權證是什麼? 怎麼挑? 這 4 個條件 幫你挑出穩定好權證

第五件事:投資買方選擇權(Buy Call、Put)

如果你對於股票不熟,還有另一個商品你可以考慮。
那就是台指選擇權。
對於新手來說你只需要記得,你要站在買方(BUY)
至於什麼是賣方,你不需要會,因為站在賣方有可能讓你變成負債!(所以不用會)

我們用最簡單的方式來講解就是:
你覺得之後大盤會漲 → 買Call
你覺得之後大盤會跌 → 買Put

  • 選擇權有分月選/周選
  • 這邊要留意一件事情,選擇權有時間價值(會隨著時間去流逝)
  • 而買進一口選擇權其實只需要幾千塊的資金而已。
  • 選擇權在每個月的第三個禮拜三就會結算。

這邊我建議剛接觸的朋友,建議操作月選(時間流逝較慢),然後用小資金試著去參與猜測股市會漲還是跌。

更多的選擇權詳細教學在下面這篇
延伸閱讀 ► 投資入門篇》選擇權(Options)是什麼?買權賣權是什麼?

2. 想加快速度,其實你更應該做這 2 件事!

1. 想盡各種辦法提升每月的薪水

講白了除了投資之外,我們還是必須趕緊多增加每個月的薪水,這樣才能趕緊達到可以投資的第一桶金(30~50萬)。除了上述說的那些少資金可以做的投資,也要趕緊在薪水上面努力。

  • 選擇業務性質工作
    這一項剛好就是妮可我能快速累積財富的其一關鍵
    我的資金在初期靠著工作有快速累積起來,也成為能夠投資的第一筆資金。
    也讓後面我能夠在操作上能夠更靈活的運用資金。
  • 試著想辦法開源
    如果可以的話試著找一些額外的收入方法。
    或許近期的外送員是個選擇;或者是努力在工作上有所表現,獲得獎金/升遷。

2. 多閱讀 | 增進自己的視野、投資理財書籍

除了提升薪水之外,也要多增加自己的投資理財相關知識
這樣在你的資金達到了可以靈活運用的階段時候,
就可以開始試著自己去尋找自己的操作策略了。

有長期追蹤妮可的部落格就應該知道。
投資什麼都好,我最重視是就是「投資自己」。

因此,還是要閱讀、還是要投資自己。
我也是正在培養自己閱讀的習慣。

延伸閱讀 ► 原子習慣 | 正確的培養習慣,讓好習慣開始複利,使自己變得更好❤

延伸閱讀 ► 《花掉的錢都會自己流回來》讀書心得:投資自己,是最正確零風險、高報酬的事情 !

快速結論

千萬不要覺得等我存到多少錢再開始投資,因為你永遠不知道你什麼時候才存的到。
趁早投資;及早投資。時間是累積報酬率最好的朋友。
所以千萬不要浪費這些寶貴的時間。我們可以從最簡單不須動腦,只需要開始投資的穩健商品開始。
完全投資白紙:抽籤、0050、穩健基金。
投資交易新手:抽籤、0050、穩健基金、股票權證、台指選擇權。

以上這些都是我個人的經驗加上一些建議
希望有幫助到大家哦
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